第一，操作不規(guī)范。

在堅(jiān)持服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下，2 公司自主選擇貸款對(duì)象，2 公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額分散”的原則，鼓勵(lì)2 公司向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)范圍，同一借款人的貸款額度不得超過(guò)2 公司資本凈額的5%，可參照2 公司的當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定一套高貸款限額制度，2 公司為了盈利，規(guī)避規(guī)定，超過(guò)高貸款限額的情況很普遍。

 

第二，制度不健全。

沒(méi)有按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全貸款管理制度，沒(méi)有明確的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后核查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，沒(méi)有加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，沒(méi)有按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，沒(méi)有真實(shí)、完整地反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，沒(méi)有進(jìn)行必要的審查，部分貸款終被2 公司打進(jìn)借款人個(gè)人信用卡賬戶，違反了法規(guī)。

 

第三，監(jiān)管不到位。

省辦、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)在2 公司實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，對(duì)其監(jiān)管不到位，也存在不實(shí)之處，導(dǎo)致一些2 公司非法融資，未將資金用于三農(nóng)服務(wù)，擅自提高利率，開(kāi)展高利貸業(yè)務(wù)。

 

第四，人員素質(zhì)偏低；

要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有組織機(jī)構(gòu)，有具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的工作人員，有出資設(shè)立2 公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任2 公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，有無(wú)犯罪和不良信用記錄，在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，由非專(zhuān)業(yè)人員作決策，工作人員未受過(guò)正規(guī)培訓(xùn)。