1、接洽。或是客戶向銀行提出，或是客戶經(jīng)理自動上門，總之第一步，是客戶和銀行進行初步接洽，標明融資需求。

2、貸前查詢。接洽后，銀行會初步做貸前查詢，收集相關資料，包括客戶根本資料、關聯(lián)企業(yè)根本資料、項目根本情況、發(fā)展前景、方針或工作環(huán)境、擬擔保人或物的資料等等。

3、計劃商洽。這個環(huán)節(jié)有的是在初步接洽時就做了，有的是在貸前查詢時同時進行，總之便是銀行與客戶就授信金額、品種、期限、價格、擔保方法等等作出一番討價還價。一旦談妥了，客戶經(jīng)理就初步撰寫查詢陳述，有的事務還要寫項目分析陳述。

4、貸款檢查。談好計劃，寫好查詢陳述之后，會把全部事務資料移交風控部分進行檢查。這一階段，風控部分會對項目進行檢查，判別危險巨細，收益多少，并得出初步檢查定論：贊同，或許不贊同，或許需求改動金額、利率、擔保方法等。

5、貸審會(非必需)：有的項目比較大，或許事務比較特別，或許有專門的管理要求，會舉行貸審會進行團體審議。參加貸審會的人，除了領導以外，還包括上報項目的客戶經(jīng)理和支行負責人，危險部、合規(guī)部、計財部、客戶部等部分的人?？傊闶侨脮?，專家會診。

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